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真銀行.真App.假存款

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真銀行.真App.假存款

文章發表人 mtr 發表於 2022-05-11, 09:48

https://hk.news.yahoo.com/%E6%96%B0%E8% ... 00211.html

2022年5月11日週三 上午3:21

近年網絡詐騙猖獗,金管局經常提醒大家切莫誤信「假銀行」偽冒電郵。不過,當你使用經過認證的「真.銀行」官方手機App,把一筆錢存進戶口,又是否100%不會中伏?恐怕未必。好似河南和安徽最近有5家村鎮銀行,藉詞「系統維護」,停止提款服務逾3個星期,涉及最少3000名苦主及12億元(人民幣.下同)存款,背後懷疑牽涉第三方金融公司與銀行人員勾結,以7.5厘高息向客戶吸納存款,但款項並未存進銀行,而是轉手放貸予地產商,實屬非法集資,後因周轉不靈無法兌付,令事件曝光。


藉詞系統維護 停網上攞錢

據《新京報》報道,安徽省的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新男男村鎮銀行,以及安徽省的固鎮新淮河村鎮銀行,自4月18日起以「系統維護升級」為由,暫停網上銀行及手機銀行提款服務。

理論上,即使銀行網站及手機App無法提款,存戶們仍可赴分行親身攞錢。不過該5家銀行近年推出專攻網絡用戶的高息存款服務,講明只可透過網站或手機App調動款項,因此當網站及App均暫停提款,這批存戶便變相被鎖死資金。
有存戶曾到分行討公道,卻被告知找不到其存款紀錄,唯有報警求助。

事件曝光後,大批苦主成立微信維權群組,截至昨晚有接近3000人登記,涉及最少12億元資金。人民銀行及當地公安均表示已接到報案,現正調查當中,但時隔逾三周仍未有具體結果,受影響存戶非常忐忑不安。

據多名苦主透露,他們都是在過去兩年透過銀行網站或手機App存入款項,參與為期半年至5年的定期存款,息率最高達到7.5厘,較主流銀行的定期存款利率高出接近一倍,他們以為這是村鎮銀行為了開拓網絡用戶而提供的優惠,部分人更是受到相熟銀行職員推介而把錢搬過去。其中,最大手筆的一名苦主累計存進900多萬元資金,目前完全不能調動,甚至無法查詢戶口資料,憂心忡忡。

其中一名苦主在群組內分享了他與公安溝通的對話錄音,得悉事件關乎一家名為「河南新財富集團」的公司,涉及網絡詐騙和非法吸收公眾存款。河南許昌市政府亦證實,有不法分子借助村鎮銀行網絡管道進行詐騙,當局現正採取相應行動。據估計,該集團利用某種方式,透過銀行網站及手機App以高息向客戶吸納存款,但相關資金並未真正存入銀行戶口,而是被調動放貸予地產商項目,可是近兩年內房市道急轉直下,資金無法收回,令事件爆煲。


高息吸客 轉手貸予地產商

自從「房住不炒」及「三條紅線」以來,中小型內房商極難透過銀行獲取貸款,唯有循灰色渠道借錢融資,息率動輒達20厘。換言之,若有金融集團能以7.5厘息率吸納存款,再向地產項目放數,便可賺取豐厚息差。然而,一家名不經傳公司未必能令客戶安心存款,倘可借助正規銀行招牌則不同講法。

問題在於,該集團為何能在銀行官網及手機App「僭建」?就像一個騙徒穿上西裝,梳着油亮all back髮型,走進中環某銀行梳化位扮演客戶經理,為尊貴客戶辦理存款,實際上把錢放落自己褲袋,想想也覺得荒謬,只不過這場騙局搬到網上發生。

根據案情,銀行是真銀行,手機App也是真App,該App內某些定期存款服務卻屬「寄生騙局」,如此「真中帶假」令人防不勝防,再加上高息利誘,難怪這麼多人中伏。假如中國宏觀經濟順風順水,該金融集團或可如期向存戶兌付,得以左冚右冚甚至整件事不會被揭發,貌似沒人受害,這種「僭建天仙局」簡直可拍成《捉智雙雄》(Catch Me If You Can)式奇案電影。

現時當局的調查方向似乎聚焦於該集團如何在銀行App「僭建」,究竟是透過超凡的黑客手段,抑或與某些銀行人員合作勾結?若屬後者,必定牽連甚廣。

另外,苦主們最關心能否討回款項。理論上,村鎮銀行所有存戶皆受《存款保險條例》保障,首50萬元存款將獲100%賠付。問題是一些苦主親赴分行查詢時,竟被告知找不到其戶口紀錄,他們付出的資金算不算「存款」恐怕也有爭議。當然,涉事銀行相信責無旁貸,最起碼也有疏忽責任。同時,部分「大戶」存款額達數百萬元,遠超50萬元保障範圍,能否取回血汗錢尚屬未知數。

更令人擔心的是,今次事件可能只是冰山一角,隨時其他地區銀行亦有同類騙局,反映網絡金融詐騙有幾猖獗,就連銀行本身製造的官方App也「真中有假,假中有真」,令人難言安心。
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mtr
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Re: 真銀行.真App.假存款

文章發表人 joe 發表於 2022-05-11, 11:45

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