關於昨晚上 "東張" 的保單繼承個案

[mtr]

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一般來說，每一份保單都有以下身份。

投單持有人：在壽險生效期間，即未賠償前，保單資產的實質擁有人、更改保單的唯一決定人。保單生效期間所有決定都由投單持有人一個人決定，包括提取現金價值、退保、更改保單任何資料、取消附加保障等。

受保人：其身亡乃壽險賠償的唯一條件。任何時期受保人在壽險合約中並無任何權利，包括無權查詢保單內容。在保單成立時必需要取得受保人同意，保單持有人及受保人的關係受可保權益的指定關係限制。

受益人：當保單賠償時的受益者。在保單合約中，索償前並無任何權利，包括無權查詢保單內容。

案列中，受保人是女兒，仍然在生，不構成索償條件。而其身份並非保單持有人，所以無權對保單作任何操作。必須經由遺產承辦繼承保單，保險公司才能夠更改保單持有人身份至繼承者。及後繼承者就擁有保單持有人的所有權利。

再次強調：保單持有人只是保單的話事人。令保單賠償的受保人(女兒)仍然在生，該保單還未賠償，未有賠償受益人就未有受益。

[mtr]

2. 我覺得有幾個takeaways值得同大家講，首先就係買保險要同屋企人講聲，因為買完人壽之後死咗，保險公司唔係必定主動聯絡受益人/遺產承辦人的，而後人亦有機會未必發現保單存在；如果你買咗等於冇買，咁點解你要買呢？

3. 買保險時最好寫清楚受益人，咁樣就可以直接skip冗長遺產承辦程序。

4. 當冇寫到受益人，咁無論如何點都要做咗遺產承辦程序先take over到份保險，呢個基本上係鐵一般嘅定律。

5. 亦要注意如果冇遺囑嘅話，喺呢單case上面，個老母係有優先次序處理個遺產，即係可能變咗老母去take over張保單而唔係個女，當然個女繼續係受保人啦。

[joe]

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