[警訊] 保險 : 切良性組織當美容　防癌手術保誠拒賠

發表人 **mtr** 發表於 2013-07-25, 09:53

http://hk.next.nextmedia.com/article/1220/17002539

... 五十一歲的孫先生購買英國保誠「醫療寶」已十三年，年供八千六百多元，一直準時供款。今年初他有感背部黑痣突然腫痛隆起，塗抹膏藥無效，遂向私家醫生求診；醫生診斷黑痣增生擴散的面積已達 1.5乘 1厘米，又未能確定是否良性，建議他盡快切除。「醫生話可能係黑色素瘤、係前期皮膚癌病變，要開刀切左先睇到，我梗係聽話照做啦。」

三月中，孫先生於浸會醫院開刀切除黑痣，費用為一萬七千多元，並留下約 2厘米長之傷口。幸而手術後的病理報告証實，該黑痣在醫學上屬「脂溢性角化病（ seborrheic keratosis）」，只為一種良性老人色斑；孫先生本大喜過望，未料保誠卻拒絕其手術費索償，理由正是化驗報告指色塊「只屬一般良性皮膚組織、並無併發、不構成病變」，因而判斷孫先生只屬「美容」服務而非患上「疾病」。

跟進　醫生力證開刀必要

翻查索償文件，主診醫生早已註明孫先生乃因「懷疑黑色素瘤」而開刀、及後的附加資料中亦多次指出黑痣「突然增大、變黑」；足可証明孫先生並非貪靚而動手術。「唔通要等惡化再做先有得賠？美容有冇美到咁大達？」孫先生不滿保誠只以化驗結果作賠償理據的唯一標準，要求保誠綜合整個求診過程再作評估，惟一直不獲接納。

專家話　不應當成美容

皮膚科醫生史泰祖指出，黑痣突然變大變深、邊緣不齊及持續疼痛都為病變徵兆，並非常態，「粒痣大過 6mm已經係警號，何況 1.5cm？」

他又指出保誠單以化驗報告作拒賠理據的做法不公，「梗係唔岩啦，做十個手術、有九個最後都係良性，但冇得搏；對於色塊病變，一般都係得預防手術呢個方法。」另一皮膚科醫生陸凱兒亦認同必須開刀才能確認黑痣的性質，「臨床診斷只能按表徵推測，要百分百確認，只有切除後做病理化驗。」因此史和陸都認同當時主診醫生開刀的決定，並認為不應當成美容服務看待。

香港保險業聯會一般保險總會主席潘榮輝則表示，保險公司在處理索償個案時應綜合整個情況，「最主要係睇醫生點寫，唔係話事後驗出冇事就唔賠既，要睇醫生話有冇醫療需要先。」就上述個案，他認為保誠理應負責，又建議孫先生可向保險索償投訴局申索。

回應　企硬唔賠

保誠保險企業傳訊部回應時，堅持病理報告「肯定皮層組織為黑痣」，認為孫先生並非「偏離正常健康狀態」，因此不符合保單上「疾病」的定義；又重申開刀只為預防手術、並非治療，堅拒賠償，只表示正在向孫先生收集更多資料，亦樂意重新審理個案。（趙振龍）

壹判官

手術當作脫斑，治療當成美容；索償標準僵化，醫保有等於無！